วางแผน เก็บเงินเดือน ๆ ละ 5,000 บาท ยังไงให้ได้ล้าน

เงินล้าน สมัยนี้ มันไม่ยากและไม่ไกลเกินกว่าที่เราจะไขว่คว้า การที่เราจะเก็บเงินเดือน ๆ ละ 5,000 บาท ยังไงให้ได้ล้านนั้น ก่อนอื่น เราต้องเริ่มต้นจากการที่เราต้องกำหนดสิ่งนี้เป็นเป้าหมาย

หลายคนตั้งเป้าหมาย จะเก็บเงินเดือน ๆ ละ 5,000 บาท ให้ได้เงินล้านบาท

หากเขียนเป้าหมายแบบนี้ บอกได้เลยว่า ไม่ S.M.A.R.T. อ่านผ่าน ๆ น่าจะถือว่าเป็น S.M.A.R.T. Goal (เป้าหมายแบบฉบับอัจฉริยะ) แต่พอได้ไตร่ตรองอย่างละเอียด ยังไม่ถือว่า S.M.A.R.T. อย่างสมบูรณ์แบบนะ

เพราะอะไรนั่นหรือ

สรุปง่าย ๆ ใน 2 ประเด็น

ประเด็นแรก เป้าหมายนี้ ขาดเหตุผลที่ทำไมเราถึงอยากได้เงินล้าน เราจะนำเงินก้อนนี้ไปทำอะไร ทำให้ขาดแรงจูงใจในการเก็บเงิน

หลาย ๆ ครั้งที่มีคนมาปรึกษาเรื่อง S.M.A.R.T. Goal นั้น เราจะให้คน ๆ นั้นเริ่มต้นตั้งคำถามว่า ทำไมถึงอยากให้เป้าหมายประสบความสำเร็จ และอะไรคือความต้องการลึก ๆ ที่อยากได้จริง ๆ และเป็นการตั้งเป้าหมายที่ไม่รู้ว่าจะสอดคล้องกับความจำเป็นของเราอย่างไร สำคัญขนาดไหน และเป็นสิ่งที่เร่งด่วนหรือไม่ เพราะฉะนั้นเราต้องให้ความสำคัญกับคำถามที่ว่า ทำไมถึงอยากตั้งเป้าหมายเช่นนี้ และต้องการผลลัพธ์เช่นไร

ตัวอย่างนี้ บางคนได้ให้เหตุผลที่ดีสำหรับการมีเงินล้าน ดังนี้

-        จะนำเงินล้านไปวางดาวน์ซื้อคอนโด เพื่อเริ่มตั้งหลักปักฐานในการมีที่อยู่อาศัยเป็นของตนเอง

-        จะนำเงินล้านไปเป็นสินสอด เพื่อสู่ขอคนรัก เป็นการสร้างครอบครัวในอนาคต

-        จะนำเงินล้านไปเป็นเงินทุน สำหรับการลงทุนเพื่อสร้างกำไรให้ได้อย่างน้อย 8% ต่อปี

-        จะนำเงินล้านไปเป็นเงินลงทุน เปิดร้านอาหารขายปลาแซลมอนดอง ขายเดลิเวอรี่

ประเด็นที่สอง ถึงแม้ว่าเป้าหมายนี้จะมีความชัดเจน วัดผลได้ สมเหตุสมผล แต่ไม่ได้กำหนดขอบเขตระยะเวลาที่แน่นอน เพราะหาเก็บ 5,000 บาทไปเรื่อย ๆ 16 – 17 ปี ก็สามารถได้เงินล้านแล้ว มันอาจขาดความท้าทาย หรือบางคนต้องการมีเงินล้านเพื่อไปสู่ขอคนรัก ต้องรออีกตั้ง16 – 17 ปี มันใช่จริงๆ ใช่ไหม

ดังนั้นเพื่อให้เล็งเห็นถึงความจำเป็นเร่งด่วน ดังนั้นหากเรากำหนดระยะเวลาในการมีเงินล้าน ภายใน 10 ปี นั้นจะทำให้เกิดความท้าทายให้เราต้องวางแผนการเก็บเงินให้ได้ล้านภายในระยะเวลาที่กำหนด เพราะหากเราไม่ทำอะไรที่ท้าทาย การเก็บเงินเดือน ๆ ละ 5,000 บาท ตลอดระยะเวลา 10 ปี นั้นเราจะมีเงินเก็บอยู่ปีละ 60,000 บาท หรือ 600,000 บาทภายในระยะเวลา 10 ปี (นี่ไม่รวมดอกเบี้ยเงินฝากอันแสนจะน้อยนิดนะ)

จะเห็นได้ชัดว่า ยังขาดอีก 400,000 บาท ซึ่งเกือบครึ่ง แล้วเราจะทำอย่างไรต่อไปดี ซึ่งตรงจุดนี้เราสามารถวางแผนในส่วนของการให้เงินเก็บเรางอกเงย เพื่อให้ได้เงินล้านใน 10 ปี อย่างจริงจัง

แล้วเราจะทำได้อย่างไร

ขอบอกไว้ ณ ที่นี้เลยว่า ทำได้ หากเราเริ่มวางแผนที่ดี เช่นการเก็บเงินเดือน ๆ ละ 5,000 บาท โดยการทำให้ได้ผลตอบแทน 8 – 10% ต่อปี เพียงแต่เราต้องเข้าใจการลงทุน เพราะผลตอบแทนจะมาคู่กับความเสี่ยง เพราะยิ่งผลตอบแทนสูง ความเสี่ยงก็จะสูงเหมือนกัน

โดยดูจากอัตราผลตอบแทนจากการฝากเงินธนาคาร ที่ให้ผลตอบแทนประมาณ 0.4% ต่อปี ถือว่าต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อเสียอีก ยิ่งฝากเงิน ค่าเงินของเรายิ่งหดหายไปตามกาลเวลา อย่างนี้ไม่ดี ไม่เอา

หรือหากเราเลือกลงทุนในตราสารหนี้ ที่มีการให้ผลตอบแทนประมาณ 4% ต่อปี ถือว่าดีกว่าเงินเฟ้อ แต่ก็ยังไม่ได้ทำให้เราได้บรรลุเป้าหมายใน 10 ปี

แต่หากเราเลือกลงทุนในกองทุนรวมหุ้นที่ให้ผลตอบแทนประมาณ 8% ต่อปี นี่สิความฝันเราถึงใกล้จะเป็นจริงได้

ระยะเวลา 10 ปี มีเงินล้านนี้ยังถือว่าเป็นความท้าทายระดับขั้นปานกลาง ไม่ได้สูงมาก เพราะบางคนตั้งเป้าหมายให้มีความท้าทายในระดับสูง ด้วยการหล่นระยะเวลาที่จะมีเงินล้าน ให้สั้นลง เหลือเพียง 5 ปี ก็มีคนทำได้ แต่ทั้งนี้เราต้องมีการวางแผนที่ดี

เพื่อให้เห็นภาพที่ชัดเจนขึ้น เรามาดูตาราง

การเก็บเงินล้าน จากเงินเดือน ๆ ละ 5,000 บาท เป็นเป้าหมายที่ไม่ไกลเกินเอื้อม หากเราได้เข้าใจกลไกการสร้างเงินล้าน

โดยนอกจากจำนวนเงินที่ลงทุนแล้ว ยังมีปัจจัยอื่นอีก นั่นก็คือ ระยะเวลา และอัตราผลตอบแทน หรือบางคนอาจคุ้นเคยคำว่า ดอกเบี้ย ไม่เป็นไร จะเข้าใจแบบไหนก็แล้วแต่ เพราะเป้าหมายของเราไม่เคยเปลี่ยน เงินล้านจากการเก็บเงิน นี่ไง

เมื่อก่อนเชื่อว่าสมัยเด็ก ๆ คงได้รับการปลูกฝังจากผู้ใหญ่ พ่อ แม่ ครูบาอาจารย์ ว่าต้องเก็บเงินออมไว้ที่ธนาคาร ไม่ผิดนะเพราะในอดีตหากใครอายุ 70 ปี ขึ้นไป คงเคยเห็นดอกเบี้ยเงินฝาก 10% แต่ยุคนี้เป็นยุค AI ที่ธนาคารให้ดอกเบี้ยเงินฝาก 0.4% หรือน้อยกว่า น้อยกว่าอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยที่ 2% นั่นหมายความว่า เงินที่เราเก็บออมเพื่อต้องการให้มันออกดอกออกผล มันไม่ใช่อย่างนั้นอีกต่อไปแล้ว เงินออมนั้นมันถูกกลืนกินด้วยเงินเฟ้อ ทุกๆปี ที่เราปล่อยผ่านไป

บางคนเรียกว่าค่าเงินของเราลดลง เงินเราถูกด้อยค่า หรือเงินเราหดหายไป เมื่อเวลาผ่านไป

ดังนั้นการที่เราจะเอาชนะเงินเฟ้อ มีหลากหลายวิธีการ แต่ละวิธีและแนวทางอาจมีความเสี่ยงที่แตกต่างกัน บางคนลงทุนในคริปโต บางคนลงทุนหุ้นในตลาดหลักทรัพย์ บางคนลงทุนในทองคำ ได้หมด ตามรสนิยมการลงทุนส่วนบุคคลไม่บังคับกันนะ

ที่จริงการที่เรามีเป้าหมายที่ชัดเจนและมีเหตุผลในการอยากประสบความสำเร็จกับเป้าหมายนั้น แบบ S.M.A.R.T. Goal จะยิ่งที่ทำให้เราเห็นภาพผลลัพธ์ในอนาคตอันใกล้ได้อย่างชัดเจน ไม่เบลอ ไม่ท้อ ไม่ถอย ไม่หมดหวัง ไม่ยอมแพ้

สำหรับ Self-Coach-Planner จะช่วยให้คำแนะนำ กระบวนการและแนวทาง ที่จะช่วยพาให้เรามุ่งสู่เป้าหมายได้อย่างเป็นรูปธรรมและเป็นขั้นตอนที่เป็นระบบ Step-by-Step ที่เข้าใจง่าย

ความสำเร็จของเรา สร้างด้วยวิธีการที่เราคุ้นเคยและถนัด เราก็สามารถนำไปปรับใช้ตามสไตล์ของตัวเราได้เอง ด้วยการนำคอนเซ็ปต์ (Concept) วงล้อ PDCA มาช่วยเป็นเครื่องมือให้เราก้าวหน้าไปด้วยกัน

เครื่องมือที่จะช่วยให้เรา วางแผน เก็บเงินเดือน ๆ ละ 5,000 บาท ให้ได้ล้าน ได้อย่างแน่นอน

ลองไปดาวน์โหลด ทั้งเนื้อหาและแบบฟอร์ม วงล้อ PDCA ได้ใน Website  www.wemeplan.net ของ Self-Coach-Planner